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近年來(lái)，非法集資事件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，讓人警覺(jué)。因非法集資致使參與人經(jīng)濟(jì)受損，經(jīng)濟(jì)、金融秩序受到干擾，其所引發(fā)的社會(huì)不穩(wěn)定有目共睹。同時(shí)，隨著社會(huì)公眾對(duì)個(gè)人資產(chǎn)保值增值需求的日益旺盛，非法集資的手段也在不斷地變幻花樣。“前車之覆，后車之鑒。”期貨日?qǐng)?bào)記者通過(guò)對(duì)非法集資事件的梳理，整理出了10種高發(fā)非法集資的特點(diǎn)，供讀者了解提防。

民間投融資中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資

行為人以投資理財(cái)名義，承諾“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益”公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人。還有的則是資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。更有甚者自身通過(guò)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為其融資，有的企業(yè)自設(shè)或通過(guò)關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為其提供擔(dān)保。

網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資

一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成“規(guī)模大、前景好、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)快”的理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，同時(shí)弱化項(xiàng)目的審批，甚至掩飾標(biāo)的虛假。更有甚者則是編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的“龐氏騙局”模式。

虛擬理財(cái)涉嫌非法集資

行為人以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無(wú)實(shí)體項(xiàng)目支撐，無(wú)明確投資標(biāo)的，通過(guò)設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級(jí)關(guān)系，依靠不斷發(fā)展新的投資者進(jìn)入，從而實(shí)現(xiàn)虛假的高利潤(rùn)。這種手段通常以“高收益、低門檻、快回報(bào)”為誘餌，多數(shù)無(wú)實(shí)體機(jī)構(gòu)，其宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地、涉案資金等都在海外。

房地產(chǎn)行業(yè)非法集資

部分房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，便開始提前銷售房屋。有的甚至是項(xiàng)目還沒(méi)進(jìn)行開發(fā)建設(shè)，便以“內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、團(tuán)購(gòu)”等多種形式，提前銷售、融資，有的還存在“一房多賣”的現(xiàn)象。

以私募基金為名進(jìn)行非法集資

行為人謊稱自己運(yùn)營(yíng)的是私募基金，有高回報(bào)的投資項(xiàng)目，以較高的年化收益率吸引投資者。并通過(guò)報(bào)刊、電臺(tái)、電視等公眾傳播媒體，或者講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等公開方式向不特定對(duì)象宣傳推介，甚至以明示或暗示的方式向投資者承諾保本保息。至于投資者是否為合格投資者，投資者是否具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，均不予考慮，也不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

地方交易場(chǎng)所涉嫌非法集資

有的現(xiàn)貨交易場(chǎng)所通過(guò)授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)則存在少數(shù)掛牌企業(yè)在有關(guān)中介機(jī)構(gòu)的協(xié)助下，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)“上市”，向社會(huì)公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾固定收益。

虛擬貨幣涉嫌非法集資

代幣發(fā)行融資是指融資主體通過(guò)代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂的“虛擬貨幣”，本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動(dòng)。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等涉嫌非法集資

不法分子通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢等親情關(guān)愛(ài)方式騙取老年人信任，從而吸引老年人投資。常以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項(xiàng)目為名，承諾給予高額回報(bào)，或以提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌。還有的則是打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式騙取老年人投入資金。

“消費(fèi)返利”網(wǎng)站非法集資

“消費(fèi)返利”網(wǎng)站宣稱購(gòu)物后一段時(shí)間內(nèi)可分批次返還購(gòu)物款，吸引社會(huì)公眾投入資金。但是，一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時(shí)設(shè)置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，還有一些返利網(wǎng)站還將返利金額與參與人邀請(qǐng)參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會(huì)員式的類傳銷平臺(tái)。

農(nóng)民合作社涉嫌非法集資

一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用在其他方面牟利等。

隨著社會(huì)的不斷發(fā)展與進(jìn)步，非法集資的手段也是層出不窮，欺騙誘導(dǎo)性不斷增強(qiáng)，上述并非完全披露出了非法集資的形式。但萬(wàn)變不離其宗，無(wú)論非法集資行為人怎樣地包裝推出“投資理財(cái)”“互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)”“金融互助理財(cái)”“地產(chǎn)理財(cái)”“股權(quán)理財(cái)”等理財(cái)產(chǎn)品，并承諾各種形式的高收益、高回報(bào)產(chǎn)品，投資者都需提高警惕。天上不會(huì)掉餡兒餅，蠢蠢欲動(dòng)的背后則是“虛構(gòu)投資項(xiàng)目、虛假宣傳造勢(shì)、高額獎(jiǎng)勵(lì)拉動(dòng)、前期履約洗腦”等連環(huán)套路。

在此提醒，由于一些領(lǐng)域法律制度還有待完善，一些行業(yè)的監(jiān)管還有待于加強(qiáng)。“投資咨詢、互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方理財(cái)”等行業(yè)領(lǐng)域監(jiān)管規(guī)則不夠明確、不夠完善，極易被不法分子利用。同時(shí)，非法集資行為主體善于借助熱點(diǎn)(例如：虛擬貨幣)，選擇不同載體，借助各種外衣，其本質(zhì)仍是非法集資行為。廣大投資者需提高警惕，一定要選擇正規(guī)的理財(cái)渠道進(jìn)行資產(chǎn)管理，切記不要因“高額回報(bào)”而上當(dāng)受騙。