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參與非法集資不受法律保護(hù)

參與者須自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

近年來，非法集資事件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，讓人警覺。因非法集資致使參與人經(jīng)濟(jì)受損，經(jīng)濟(jì)、金融秩序受到干擾，其所引發(fā)的社會(huì)不穩(wěn)定有目共睹。同時(shí)，隨著社會(huì)公眾對(duì)個(gè)人資產(chǎn)保值增值需求的日益旺盛，非法集資的手段也在不斷地變幻花樣。“前車之覆，后車之鑒。”

防范非法集資——一算、二查、三思三拒、四看

1、一算：

計(jì)算銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率。多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)率很可能就是投資陷阱。我國(guó)法律規(guī)定，借貸利率超過國(guó)家公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率4倍以上的部分不受法律保護(hù)。

2、二查：

查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記，是否經(jīng)金融監(jiān)管部門許可等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。

3、三思三拒：

一思是否了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情？二思投資是否符合市場(chǎng)規(guī)律？三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力？

“三拒絕”：拒絕相信高息“理財(cái)”和承諾高額回報(bào)；拒絕被贈(zèng)送禮品、“先返息”等誘餌打動(dòng)；拒絕與銷售人員以個(gè)人名義簽投資理財(cái)協(xié)議以及銷售人員以個(gè)人名義出具收據(jù)等。

4、四看：

（1）看融資合法性。合法的融資，如發(fā)行股票、擔(dān)保公司、開展P2P業(yè)務(wù)、小額貸款等都應(yīng)得到有關(guān)部門批準(zhǔn)，可到金融監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢或電話咨詢。

（2）看宣傳方式。看是不是通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信、微信群、 QQ 群等方式獲取的集資信息，或者以各種途徑向社會(huì)公眾傳播吸收資金的信息。

（3）看經(jīng)營(yíng)模式。有沒有實(shí)體項(xiàng)目？為什么不向銀行貸款？集資款用在實(shí)體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目還是投向不明？獲取利潤(rùn)的途徑是什么？

（4）看參與集資的主體。是不是誰(shuí)都可以參與。

01

什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾吸收資金的行為。

02

非法集資有哪些基本特診？

非法集資活動(dòng)一般說來有四大基本特征：

一是未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)；

二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；

三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)；

四是以合法形式掩蓋非法集資目的。

03

非法集資有哪些基本的類型和常見手段？

非法集資表現(xiàn)形式多樣，大致分為商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、債權(quán)、股權(quán)等四大類。

其常見手段有：

?承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、虛假宣傳造勢(shì)、利用親情誘騙。具體表現(xiàn)為：編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同；

?混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷；

?裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任；

?利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實(shí)施罪行、逃避打擊；

?精神或親情誘騙，不斷擴(kuò)大集資參與人群體等等。

04

非法集資是一種什么性質(zhì)的行為？

我國(guó)法律有明確規(guī)定，非法集資是一種違法行為，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成刑事案件的，要依法追究刑事責(zé)任。

目前，在刑法上非法集資涉及到兩個(gè)罪名，一個(gè)是非法吸收公眾存款罪，一個(gè)是集資詐騙罪。

05

什么是非法吸收公眾存款？

非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)國(guó)家管理部門批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具存款憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的行為。

06

什么是集資詐騙？

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。

07

非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？

一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。違法分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。

08

近來的非法集資犯案活動(dòng)有哪些典型手法？

近年來非法集資的手法花樣翻新，主要有6種：

1、假冒民營(yíng)銀行發(fā)售原始股或吸收存款；

2、非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資；

3、假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股等信息，誘騙群眾投資；

4、以“養(yǎng)老”的旗號(hào)，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；

5、以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資；

6、假借P2P名義非法集資。

09

如何避免掉入非法集資陷阱？

面對(duì)非法集資的陷阱，要做到“四個(gè)不”：

一是對(duì)高息“誘餌”不動(dòng)心。

二是對(duì)老板“實(shí)力”不崇拜。

三是對(duì)企業(yè)“背景”不迷信。

四是對(duì)熟人“熱心”不輕信。

10

發(fā)現(xiàn)非法集資活動(dòng)，該怎么辦？

一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)或者個(gè)人有非法集資違法活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或者舉報(bào)，由公安機(jī)關(guān)立案查處。作為集資群眾要注意收集非法集資活動(dòng)的證據(jù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦案，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。

11

參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失由誰(shuí)承擔(dān)？

根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，參與者利益不受法律保護(hù)。

12

非法集資的合同是否有效，投資回報(bào)能否得到支持？

非法集資屬違法行為，集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效，投資回報(bào)不受法律保護(hù)。

13

目前社會(huì)上存在大量的投資公司，是否具有吸收公眾資金的資格？

投資公司僅是經(jīng)工商注冊(cè)的一般企業(yè)，而不是經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)。其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主要是以自有資金進(jìn)行投資、開展投資咨詢等。未經(jīng)批準(zhǔn)，不允許吸收公眾資金。

14

電視、報(bào)紙、網(wǎng)站等媒體上的廣告是否可信？

投資理財(cái)廣告是一種商業(yè)行為，投資者要慎重辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，不要受廣告誘惑盲目投資。

15

獲得過多種榮譽(yù)稱號(hào)的投資公司是否可信賴？

投資者在選擇投資公司進(jìn)行理財(cái)時(shí)，應(yīng)該看它的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是否合法、合規(guī)，而不能單純憑其榮譽(yù)稱號(hào)作出判斷。

16

某些企業(yè)以經(jīng)營(yíng)超市、養(yǎng)殖、種植等實(shí)體項(xiàng)目為名集資，是否值得投資？

投資者一方面對(duì)這些項(xiàng)目要進(jìn)行認(rèn)真甄別，另一方面要辨清其是否涉嫌非法集資。一些企業(yè)所謂的超市、養(yǎng)殖、種植等實(shí)體項(xiàng)目只不過是引誘集資參與人參與的“空心項(xiàng)目”，沒有真實(shí)業(yè)務(wù)。即使集資企業(yè)真的經(jīng)營(yíng)這些項(xiàng)目，其從項(xiàng)目上獲得的收益也無法支撐其承諾的高額匯報(bào)，隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

17

從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰呢？

對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成刑事案件的，還要依法追究刑事責(zé)任。

例如依照我國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

18

P2P借貸平臺(tái)不能突破哪幾條紅線？

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不能突破4條紅線：

一是平臺(tái)的中介性質(zhì)；

二是平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，

三是不得將歸集資金搞資金池，

四是不得非法吸收公眾資金。

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P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有哪幾種情況？

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況，社會(huì)公眾要謹(jǐn)防這三種情況：

一是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶，產(chǎn)生資金池。

二是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者沒有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。

三是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的龐式騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有的甚至卷款潛逃。

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老年人應(yīng)該如何防范非法集資陷阱？

以老年人為詐騙對(duì)象是最近幾年非法集資活動(dòng)的主要特點(diǎn)之一，因此，當(dāng)老年朋友面對(duì)高額回報(bào)的宣傳時(shí)，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對(duì)公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作情況等進(jìn)行深入了解。同時(shí)建議老年朋友通過金融機(jī)構(gòu)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)，保障資金安全。