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守好錢袋子·護好幸福家

導語

為提升群眾金融風險防范意識，積極推進非法集資源頭治理。6月，三元區人民檢察院在三明學院、莘口鎮等地開展“守好錢袋子，護好幸福家”防范非法集資宣傳活動，向社會公眾宣傳非法集資風險防范，助力打好防范化解金融風險攻堅戰。

在現實中，非法集資有什么危害？我們應如何面對，請大家往下看——

接下來，檢察官開講啦！

第一講什么是非法集資

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

主要有以下特點：

1、未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資；

2、還本付息的形式系以貨幣方式為主外，還包括以實物形式或其他形式；

3、以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

第二講非法集資主要形式

1、假借P2P網貸平臺名義非法集資。設立所謂網絡貸款平臺,建立資金池,虛構借款人、借款標的及資金用途,以高利為誘餌吸收公眾資金,突然關閉網站或攜款潛逃；

2、借“投資理財”名義非法集資。依托所謂投資咨詢、擔保公司等企業,以高息為誘餌吸引群眾進行投資；

3、以投資、預售產品或服務為幌子進行非法集資；

4、利用民間會社形式進行非法集資。如非法設立互助會、基金會、儲金會等；

5、以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資；

6、以經營生意、資金周轉的名義非法集資。虛構實力和投資項目,誘騙投資人借款。

第三講非法集資主要新型手法

1、假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已獲得或正在申辦民營銀行的牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

2、非融資性擔保企業,以開展擔保業務為名非法融資。主要包括兩個方面:一是發售虛假的理財產品;二是虛構借款方,以提供借款擔保名義非法吸收資金。

3、打著境外投資、高新科技開發旗號,假冒或虛構國際知名公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息,虛構股權上市增值前景或許諾高額預期回報,誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金,然后關閉網站,攜款逃匿。

4、以“養老”的旗號,突出形式有二:一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式,以高收益引誘老年群眾投入資金。

5、以高價回購收藏品為名,以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間后高價回購,引誘群眾購買,然后攜款潛逃。

6、套用互聯網金融創新概念,以高利為誘餌,采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金,突然關閉網站或攜款潛逃。

第四講如何識別非法集資

(一)認清非法集資的本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。要堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙。

(二)正確識別集資和吸收存款活動主體資格是否合法,從事的集資和吸收存款活動是否獲得相關部門的批準。取得工商營業執照并不代表其獲得經營金融業務的行政許可,也不代表其具體經營活動符合法律規定。

(三)增強理性投資意識和參與非法集資活動風險自擔意識。高收益往往伴隨著高風險,不合理的高收益往往涉及不規范的經濟活動,甚至蘊藏巨大風險。非法集資嚴重干擾正常經濟、金融秩序,屬于違法活動;參與者投入的資金及相關利益不受法律保護,當事人需要自行承擔風險損失。

第五講防范非法集資三要點

要點一: 天下不會掉“餡餅”,  超高收益不可信

正規投資理財產品的收益和風險成正比,收益越高則風險越大。如果有人推介所謂風險低、收益高的產品,甚至承諾收益比銀行理財產品收益率高出數倍,很可能不是“餡餅”而是“陷阱”哦。。

要點二: 熟人介紹要警惕, 心存僥幸不可取

不法分子往往利用親戚、朋友、同學、同鄉之間較為親近的信任關系,讓參與者產生“這是某某熟人介紹的,應該沒問題”、“某某也參加了,都是熟人,不會坑我的”等僥幸心理。因此對于熟人介紹的投資產品、項目或生意,一定先要了解清楚相關情況,不要輕信,更不要盲目轉賬、投資。

要點三: 重要信息妥善保管,   他人代辦不可行

逃過了“超高收益”和“熟人介紹”的陷阱,還有被他人代辦業務的麻煩等著你。為避免“被”辦理轉賬、投資,應注意保管好自己的手機、身份證件、銀行卡、密碼和電子銀行認證工具,不要交由他人保管或使用,更不能將自己的賬號、密碼、短信驗證等重要信息隨意告知他人。

來源：三元區檢察院